隨著退休日逐漸逼近，許多人會開始盤點退休金、年金與存款，規劃往後的生活。專家指出，即便工作時的收入不差，只要房貸、子女教育費與父母照護支出接連而來，真正留下的資產仍可能遠低於預期，很有可能在退休前夕，突然被殘酷的財務現實打得措手不及。
日媒報道，一名59歲的上班族誠一，僅剩2年就要退休了，本以為憑著750萬日圓的年薪、即將入帳的退休金，以及快要繳清的房貸，晚年生活應該不至於太差。但，當妻子把房貸、子女教育費與父母照護等支出全部攤開後，他才驚覺工作數十年累積下來的資產，竟遠比自己想像中少，原本期待的退休生活也瞬間變得沉重。
據悉，誠一在製造業工作，2個孩子都已進入職場，預計房貸再過幾年可繳清，他以為終於可以卸下肩上的重擔，正規劃2年後的退休生活。他盤算著，等退休金入帳後，就先處理剩餘房貸，再和妻子安排幾趟旅行，即使退休後接受公司再僱用、薪水大幅縮水，只要稍微節省一點，生活應該仍過得去。
但在某節假日，太太突然把家中的財務資料全部攤在桌上，包括銀行存摺、保單、房貸餘額，以及多年來支付子女教育費的紀錄，其表情十分凝重。誠一起初還以為，太太是想討論退休後的旅行計劃，但當他看清楚存款數字，頓時說不出話來。
他表示，明明已經工作幾十年了，但家裡的存款遠比他想像中少，主要房貸還沒有繳清，以及過去支付父母的照護費用，以及2個孩子的大學學費更遠超過原先預估。但真正讓誠一受到打擊的，是太太列出的退休金用途。
報道指出，誠一退休後接受再聘用，預計薪資將大幅下降，獎金也不可能維持目前在職時的水準。同時，住民稅與社會保險費卻不會在退休後立刻減輕；因此，誠一剛退休的前幾年，家庭收支甚至可能比想像中更加吃緊。
在他心中，退休金代表自己辛苦工作數十年的獎勵，至少應該有一部分可以自由運用。但，當太太將剩餘房貸、退休後生活費、醫療支出及住宅修繕費全部列出後，他才發現，退休金很可能很快就被這些必要開銷吞噬。
專家指出，儘管退休金是一筆一次性的大額收入，卻可能必須支撐夫妻未來數十年的生活，而不是單純用來旅遊、購車或犒賞自己的獎金，往後也必須持續動用存款填補缺口。對誠一夫妻而言，退休金根本不是可以任意享有的額外收入，而是未來生活不可或缺的資金。
太太直言，我知道你想去旅行，但我們必須先確保生活不會出問題。
從那一天起，誠一夫妻開始重新檢視家中財務。他們討論是否應該用退休金一次清償房貸，或保留較多現金在手上；誠一接受再僱用後要工作到幾歲；家中的汽車是否還有必要繼續持有；以及既有保險是否需要調整。
隨著一項一項重新盤點，誠一也逐漸理解，退休前最重要的並不是“能拿到多少退休金”，而是如何安排未來每一年的收入與支出。他們也沒有完全放棄旅行，而是避免退休後立即產生巨額開支，因而決定先從附近的溫泉和一日遊開始。
日媒認為，退休規劃不應等到退休近在眼前才開始，夫妻倆若能更早討論存款、房貸、年金與未來支出，即使是殘酷的現實，如果及早面對，也可能成為重建生活的機會。
（示意圖）
讀報知天下事：以為退休後能享福59歲男一看存摺崩潰了